Keyman Vorsorge

Die Riskolebensversicherung zahlt bei Tod der versicherten Person die versicherte Todesfallsumme (Versicherungssumme) an die Bezugsberechtigten. Darüber hinaus werden keine Leistungen erbracht.

Die Ablebensversicherung dient vor allem der:
  • Vorsorge der Hinterbliebenen
  • Zur Abdeckung von Begräbniskosten oder der Erbgebühren
  • Zur Besicherung und Abdeckung eines Darlehens.
Wozu eine private Berufsunfähigkeitsversicherung?
Jeder Mensch hat Wünsche, Ziele und Pläne, wie er sie erreicht: Ausbildung, Wohnraumschaffung, Familiengründung etc. Dabei spielen unvorhergesehene Ereignisse wie Unfälle, Krankheiten oder plötzliche Pflegefälle in der Lebensplanung vieler Menschen zumeist nur eine bescheidene Rolle.

Der persönliche Lebensplan hängt allerdings wesentlich davon ab, dass man seinen Beruf auch dauerhaft ausüben kann.Berufsunfähigkeit? Das kann mir nicht passieren! So denken viele, leider sieht die Realität anders aus.

Was spricht jetzt für eine private Berufsunfähigkeits-Versicherung?
Eines ist sicher: Jeder Berufstätige kann durch einen Schicksalsschlag in die Situation kommen, seinen Beruf nicht mehr ausüben zu können. Im letzten Jahr wurden in Österreich mehr als 33.600 Personen für berufs- und erwerbsunfähig erklärt.

All diese Personen leiden damit aber auch finanziell unter den Folgen eines Einkommensausfalls, wobei die Lebenskosten und weitere finanzielle Verpflichtungen bleiben bzw. steigen sogar aufgrund des notwendig gewordenen Pflegebedarfs.

Staatliche Absicherung ist für Viele zu wenig
Viele verlassen sich auf eine Absicherung durch das soziale Netz. Die staatliche Versorgung kann allenfalls eine Grundabsicherung darstellen, weist jedoch erhebliche Versorgungslücken auf.

Die staatliche Durchschnittspension bei Berufsunfähigkeit hat in Österreich im Jahr 2004 jedoch nur EUR 796,- betragen. Vor allem für Betroffene bedeutet dies neben finanziellen Einbußen oftmals auch einen sozialen Abstieg, im Extremfall ist sogar die Existenz bedroht.

Weitere Vorteile
  • Zwei verschiedene Leistungsmodelle
  • Keine Meldepflicht bei Berufswechsel und nachträglicher Gefahrerhöhung
  • Leistung ab dem 1. Tag der Berufsunfähigkeit, auch rückwirkend
  • Freie Arztwahl (Arztanordnungsklausel)
  • Weltweiter Versicherungsschutz
  • Optionsmöglichkeit auf Leistungserhöhung ohne neuerlicher Gesundheitsprüfung
Auch hier ist es ähnlich wie bei der Erwerbs- und Berufsunfähigkeit. Die staatliche Sozialversicherung ist als alleinige Absicherung oft zu wenig, deshalb sollten Sie im Fall von andauernder Arbeitsunfähigkeit ein vertraglich vereinbarte Rente wählen, die Sie bis zu einem fix vereinbarten Alter ausbezahlt bekommen könnten.
Durch die unzureichende Absicherung, die durch die Sozialversicherung gegeben ist, wird sich Ihr Einkommen bei einem unvorhersehbaren Ereignis, wie z.B.: Unfall oder schwere Krankheit, reduzieren.

Deshalb sollten Sie sich überlegen, wie Sie sich kostengünstig absichern möchten.  Die Erwerbsunfähigkeit schließt auch viele Berufe ein, die in der Berufsunfähigkeitsversicherung nicht versicherbar sind.
Hier werden am österreichischen Markt verschiedene Formen angeboten. Einerseits als Zusatzbaustein zu einer Lebensversicherung, andererseits als eigenständiges Produkt. Wesentliches Merkmal ist jedoch, dass als zusätzlicher Versicherungsfall (neben Erleben und Todesfall) der Eintritt bestimmter schwerer Erkrankungen die Leistung des Versicherers auslöst. Vergleicht man den Markt, wird man feststellen, dass die Anzahl und Art der Erkrankungen von Versicherer zu Versicherer verschieden sind.

Gemäß den Musterbedingungen gilt der Versicherungsschutz für folgende aufgezählten Krankheiten:
  • Herzinfarkt, Bypass-Operation, Schlaganfall
  • Krebs, Nierenversagen, Organtransplantation
  • Multipler Sklerose, Lähmungen, Erblindung
  • Vollständige Erwerbsunfähigkeit
Vorübergehend notwendige Pflege:
Speziell nach Krankenhausaufenthalten ist man auf professionelle Pflege angewiesen. Da der Staat in so einem Fall keine Leistung erbringt, bieten private Krankenversicherer die Möglichkeit einer Pflegeversicherung, die pro Pflegefall bis max 60 Kalendertagen innerhalb von 2 Jahren, finanzielle Unterstützung leistet.

Dauernd notwendige Pflege:
Oft reicht eine vorübergehende Pflege nicht aus. Dauernde Pflege kostet aber viel Geld. Die Leistungen einer gesetzlichen Pflegeversicherung, dessen Höhe ja von der Pflegestufe abhängt, deckt gerade einmal einen Teil der Pflegekosten.

Hier bieten private Krankenversicherer die Möglichkeit einer Pflegeversicherung, die monatlich analog zum staatlichen Pflegegeld einen Geldbetrag leistet, der die finanzielle Lücke zwischen tatsächlichen Pflegekosten und den staatlichen Leistungen abdeckt.

Pflegebedürftigkeit:
Dieses liegt vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Unfall oder Gebrechlichkeit so hilflos ist, dass sie für mindestens drei der genannten Verrichtungen im Ablauf des täglichen Lebens in erheblichem Umfang der Hilfe einer anderen Person bedarf.

Verrichtungen:
  • Fortbewegen im Zimmer
  • Aufstehen und Zubettgehen
  • An- und Auskleiden
  • Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken
  • Zubereitung von Mahlzeiten
  • Körperpflege
  • Verrichten der Notdurft
Die private Pflegeversicherung läuft parallel zum staatlichen Pflegegeld. Sobald Sie das staatliche Pflegegeld beziehen, zahlt auch die Versicherung mit den gleichen Leistungsstufen und Voraussetzungen, jedoch mit zusätzlichen Vorteilen:
  • Ihr privates Pflegegeld erhalten Sie, wenn notwendig, lebenslang.
  • Sie können ein ansprechendes Ambiente für Ihre Pflege wählen.
  • Sie genießen die Betreuung, die Sie wünschen.
  • Die private Pflege gibt es auch, wenn man nach einem Unfall pflegebedürftig wird.
Die private Pflegeversicherung bietet Ihnen eine ideale Ergänzung zum staatlichen Pflegegeld: Sie dient dazu die Versorgungslücke zwischen staatlichem Pflegegeld und tatsächlichem finanziellen Aufwand zu schließen.